Один из инструментов в руках Центрального банка для контроля внешних рисков финансовой стабильности – это золотовалютные резервы. С учетом геополитического фона, нестабильности нефтяной конъюнктуры мы накапливаем золотовалютные резервы. Сейчас уровень резервов составляет 491 млрд долларов США
Для рынка потребительского кредитования с осени этого года вводится показатель долговой нагрузки граждан – отношение долга к доходу, который должны будут учитывать и банки, и микрофинансовые организации, когда выдают займы. Такая мера должна ограничить рост закредитованности граждан: если человек набрал больше кредитов, чем может обслуживать, это угрожает его личному благополучию, а для банков – это угроза их устойчивости.
Ставки по кредитам снижались большую часть года – до того, как начали расти инфляционные риски и Банк России повысил ключевую ставку. Сейчас мы ожидаем, что ставки вновь начнут уменьшаться на базе снижения инфляции.
Повышенное внимание мы уделяем кредитованию малого бизнеса. Упрощаем для банков регуляторные требования именно в том, что касается выдачи кредитов для малого и среднего бизнеса. Это в том числе и возможности для секьюритизации, и пониженные коэффициенты риска для «хороших» ссуд для малого бизнеса, и возможность для банков оценивать состояние клиента – малого бизнеса, основываясь на широком круге данных, не заставляя малые предприятия готовить сложный пакет документов.
В прошлом году мы перешли к пропорциональному регулированию в банковской сфере. 142 банка сейчас имеют базовые лицензии.
И последнее про банковский сектор – результаты санации крупных кредитных организаций по новому механизму. В прошлом году мы фактически завершили санации трех крупных банковских групп и Азиатско-Тихоокеанского банка. С созданием банка непрофильных и проблемных активов все санированные банки уже работают на рынке, соблюдая все нормативы.
Рынок микрофинансирования в прошлые годы, да и сейчас, был и является объектом вполне справедливой критики – ростовщические проценты, невообразимые штрафы и пени. Здесь мы значительно ужесточили регулирование микрофинансовых организаций. Сейчас на рынке в два раза меньше таких организаций, чем было пять лет назад. Ставки теперь по закону будут ограничиваться 1% в день, полная стоимость займа с учетом всех возможных штрафов и пеней – 1,5 суммами займа.